+7 (499) 653-60-72 Доб. 355Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 525Санкт-Петербург и область

Совершенствование кредитования физических лиц в коммерческом банке

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. Развитие потребительского кредитования является одним из приоритетных направлений развития банковского сектора Российской Федерации. При этом сектор потребительского кредитования в последнее время занимает все более заметное место среди услуг, предоставляемых банками населению. Уже сейчас между банками развернулась жесткая конкурентная борьба, населению предлагаются различные кредитные продукты. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Актуальность данной работы видится в том, что потребительский кредит получил широкое распространение, так как способен разрешить проблему неплатежей и нехватки оборотных средств у частных лиц.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как определить, что банк не имеет право выдавать вам кредит

Вы точно человек?

Кредитование физических лиц является крайне важным элементом экономики РФ. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса. На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка потребительского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста.

В этой связи, данная тема представляет собой особую актуальность для исследования. Целью данной работы является разработка направлений совершенствования банковского кредитования физических лиц с ученом региональных особенностей.

Основными научными методами исследования, используемые в данной работе, являются анализ литературных источников по теме исследования, абстрактно-логический анализ, экономико-статистический анализ, системно-структурный анализ и другие методы научного познания. Структура работы отражает логику и содержание исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Во введении выявлена актуальность темы, определены цель, задачи, объект, предмет, методы исследования.

В первой главе рассматриваются теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке. Рассмотрено понятие, сущность, классификация и принципы кредитования физических лиц.

Так же рассмотрено нормативно-правовое регулирование процесса кредитования и современное состояние кредитования физических лиц в банках России. В третьей главе выявлены основные проблемы, а так же разработаны направления совершенствования банковского кредитования физических лиц с учетом регилнальных особенностей. Также данная работа включает в себя заключение, в котором подводится итог проделанной работы, прилагается список использованной литературы и приложения.

Банковское кредитование физических лиц — это четко регламентированная деятельность банка, направленная на удовлетворение личных нужд дееспособных граждан, путем предоставления денежных средств на условиях, закрепленных в кредитном договоре, основанная на принципах возвратности, срочности, платности, обеспеченности и целевой направленности.

Возможность кредитования физических лиц решает противоречие между сравнительно высокими ценами на предметы длительного пользования и текущими доходами у населения и необходимостью их реализации у производителя. Кредитование физических лиц обеспечивает повышение качества жизни населения страны, формирование и развитие ее человеческого капитала.

Одной из тенденций развития потребительского кредитования является привлечение клиентов посредством выпуска кредитных карт. Однако данный факт нельзя называть полностью положительным, так как наряду с ростом объемов кредитования растет просроченная задолженность, что может привести к дефолту банковской системы.

Объем кредитов, выданных населению, имеет тенденцию к росту на протяжении всего анализируемого периода. Изменение ставок по кредитам напрямую влияет на платежеспособность заемщиков, их рост способен вызвать увеличение неплатежей и рост просроченной задолженности. Данный факт не может не вызывать тревогу, причем стоит заметить что основные негативные тенденции прослеживаются в году. Приведенные финансовые данные свидетельствуют о том, что, несмотря на активное наращивание кредитного портфеля в банковской системе возникло немало проблем.

Ограничения возможностей поддержки со стороны государства ликвидности банков и кредитного рынка в целом. Проблемы банковской системы стали одним из главных факторов, оказывающих влияние на экономическую ситуацию в России. Несмотря на все трудности и новые условия работы отечественной банковской системы кредиты в году, добросовестный заёмщик с хорошей кредитной историей получить сможет.

Таким образом, несмотря на негативные изменения, рынок кредитования населения является неотъемлемой составляющей экономической стабильности, важнейшим фактором ускорения роста российской экономики, обеспечения растущего спроса населения на качественные банковские услуги. Согласно проведенным расчетам, можно сделать следующие выводы: в течение анализируемого периода наблюдается значительный рост активов, так же наблюдается позитивная динамика роста денежных средств банка.

В структуре пассивов наибольший вес занимают вклады физических лиц и вклады клиентов, не являющихся кредитными организациями. В целом можно сделать вывод, что активы и собственные средства банка превышают обязательства, что является положительной динамикой. Рост показателей так же является позитивной динамикой. Финансовый результат анализируемого периода оказался положительным, более того, наблюдается положитльная динамика роста прибыли банка. В году наблюдается негативные изменения в показателях прибыльности активов, капитала операций банка.

Анализ показал, что наибольший удельный вес в структуре кредитного портфеля банка занимает долгосрочная задолженность по кредитам. Физическим лицам кредиты не выдавались в году. В гг. Проведенный анализ позволяет сделать вывод о том, что все нормативы кредитных рисков банка соблюдены ПАО РНКБ Банком, что, безусловно, является позитивным явлением в деятельности банка.

Так же лидирующие позиции отмечаются по всем основным показателя деятельности коммерческого банка. Основным направлением деятельности ПАО РНКБ Банка в сфере предоставления розничных услуг в году оставалось, прежде всего, увеличение кредитного портфеля и повышение эффективности реализации действующих кредитных продуктов.

В связи с этим большое внимание уделялось проведению мероприятий по сокращению просроченной задолженности как по текущему портфелю, сформированному ранее, так и принято ряд мер на снижение уровня риска новых выдач.

Основная цель кредитной политики ПАО РНКБ Банка — формирование кредитного портфеля, позволяющего поддерживать качество активов на приемлемом уровне, обеспечивающего целевой уровень доходности, направленного на минимизацию кредитных рисков. Кредитование физических лиц является одним из основных направлений деятельности банка. Оценка кредитоспособности заемщиков — физических лиц в банке осуществляется методом кредитного скоринга.

Основным недостатком данной методики является ее трудоемкость, поскольку процесс не автоматизирован. Банку целесообразно автоматизировать процесс оценки кредитоспособности заемщиков. На сегодняшний день, в связи с обвалом экономического рынка во многих странах мира, очень актуально встает вопрос о банкротстве физических лиц.

Становится, в некоторых случаях, понятно, что дальнейшие выплаты по долгам не возможны. К сожалению, данная участь не обошла стороной и Республику Крым. В настоящее время, в условиях финансового кризиса в экономике нашей страны, кредитоспособность многих физических лиц по применяемой методике является недостаточной, что приводит к снижению объемов их кредитования и как следствие — к снижению процентных доходов банка.

Однако снижать требования к платежеспособности заемщиков в настоящее время нецелесообразно, поскольку в условиях финансового кризиса это приведет к росту банковских рисков ПАО РНКБ Банке. Несмотря на высокие требования к финансовому состоянию заемщиков и наличию у них имущества, в ПАО РНКБ Банк увеличивается объем просроченной ссудной задолженности физических лиц.

Следовательно, многие заемщики предоставляют недостоверную информацию о доходах. В результате банк не только несет убытки от неоплаченных ссуд, но и вынужден отвлекать значительные средства на создание резерва на возможные потери по ссудам. В сложившейся ситуации банку необходимо больше внимания уделять проверке достоверности анкетных данных и подлинности документов заемщиков. Более того, существующую систему оценки кредитоспособности необходимо модернизировать, для того, чтобы максимально избежать кредитные риски, в и безтово сложной ситуации на рынке банковского кредитования.

В ПАО РНКБ Банке, несмотря на достаточно жесткие требования к доходам и имущественному положению, наблюдается тенденция роста просроченной ссудной задолженности. Следовательно, банку нужно разработать методику подтверждения достоверности предоставленных заемщиком данных. Она должна будет состоять из двух аналитических блоков: блока анализа данных и блока принятия решений.

Предлагаемый метод совершенствования организации процесса кредитования индивидуальных заемщиков на этапе оценки их кредитоспособности позволит ПАО РНКБ Банку унифицировать процедуру, на этой основе ускорить и удешевить ее, получить более точный и обоснованный результат. В итоге это снизит риски кредитования, обеспечит необходимую стабильность работы банка и заданный уровень доходности.

Экономическая эффективность внедрения предложенной методики оценки кредитоспособности заемщиков — физических лиц заключается в снижении экономического ущерба ПАО РНКБ Банка от неоплаты просроченной задолженности по кредитам. Экономический эффект за минусом затрат на установку программы руб. В случае взыскания просроченной задолженности ПАО РНКБ Банк сможет сократить обязательные отчисления в резерв на возможные потери по ссудам на довольно значительную сумму — тыс.

Сумму взысканной задолженности по ссудам, а также высвобожденные денежные средства за счет сокращения обязательных отчислений в резерв на возможные потери по ссудам ПАО РНКБ Банк может направить на расширение объема активных операций. Внедрение новой системы позволить более эффективно проводить анализ кредитоспособности физических лиц и позволит избежать негативных последствий возникновения неплатежеспособности физических лиц, что актуально в настоящее время.

Перейти к основному содержанию. Артикул: EKON В корзину. Страниц без учета приложений :. Доклад 8 стр. Формат файла ов :. В этой связи, данная тема представляет собой особую актуальность для исследования Целью данной работы является разработка направлений совершенствования банковского кредитования физических лиц с ученом региональных особенностей.

Для достижения поставленной цели решались следующие задачи: Рассмотреть теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке. Провести исследования кредитования физических лиц в Российском Национальном Коммерческом Банке. Разработать направления совершенствования банковского кредитования физических лиц с учетом региональных особенностей.

Объектом исследования является Российский Национальный Коммерческий Банк. Предметом исследования являются организация кредитования физических лиц в РНКБ. Во второй главе проведен анализ организации кредитования физических лиц в РНКБ.

Наибольший удельный вес в структуре активов занимает чистая ссудная задолженность. Важно отметить, что обязательства банка так же растут. В портфеле розничных кредитных продуктов наибольший вес занимают потребительские кредиты. Список литературы:. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от Аганбегян А.

Денежное обращение. Кредит и банки: учебник. Балабанов И. Банки и банковское дело: учебное пособие. Виноградова Т. Банковские операции: учебное пособие. Воронин В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. Гудашев В.

Банковское дело: учебное пособие. Дробозина Л. Денежное обращение, кредит: учебник.

Механизмы совершенствования процесса кредитования физических лиц российским коммерческим банком

Глава 1. Теоретические основы кредита и его роль в кредитовании физических лиц. Глава 2. Анализ кредитования физических лиц в Липецком ОСБ Процедура выдачи и погашения кредита. Глава 3. Пути совершенствования кредитования физических лиц.

Гончарова Е. В., Гаркавенко Ю. В. Механизмы совершенствования процесса кредитования физических лиц российским коммерческим банком.

Кредитование физических лиц в коммерческом банке

Кредитование физических лиц является крайне важным элементом экономики РФ. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса. На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка потребительского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста. В этой связи, данная тема представляет собой особую актуальность для исследования. Целью данной работы является разработка направлений совершенствования банковского кредитования физических лиц с ученом региональных особенностей. Основными научными методами исследования, используемые в данной работе, являются анализ литературных источников по теме исследования, абстрактно-логический анализ, экономико-статистический анализ, системно-структурный анализ и другие методы научного познания. Структура работы отражает логику и содержание исследования.

Кредитование физических лиц (на примере Российского Национального Коммерческого Банка)

Услуги по правовому анализу финансовой документации. Задайте вопрос специалисту по налоговому праву. Из этого ясно, что в состав комиссии по трудовым спорам входят представители обеих конфликтующих сторон.

Оставшийся год женщина будет получать минимальное пособие в размере 850 рублей.

Чаще всего застройщик сам их получает и передает жильцам. Если вы не составили договор в трёх экземплярах, и у вас не осталось копии, при продаже автомобиля вы не сможете подтвердить его стоимость.

Сдача в аренду нежилого помещения физическим лицом, которое иногда называют коммерческой недвижимостью, необходима для того, чтобы заниматься там бизнесом. Заемщик, оформив кредит, не может отказаться от своих обязательств и не гасить долг. Цифры Описание и значение 2016 год и 2017 год Расчетный период, за который берем начисленные выплаты. Главное, чтобы сведения совпадали с тем, что написано в основном договоре. Это обеспечение страховкой владельца опасного объекта за причинение вреда в случае аварии с участием данного объекта.

Допустимые условия труда по степени вредности и опасности относятся ко 2-му классу условий труда.

Где можно найти работу беременной. Безусловное право пользования квартирой имеют только члены семьи собственника. Сотрудник по передаче технологии. Это означает, что они могут быть любыми: тайными, явными, с применением специальных устройств, насилия, посредством шантажа или угроз и так далее. Если фальсифицировали подпись для того, чтобы скрыть другое преступление.

Других действий, не указанных в доверенности, он совершать не. Москвы нарушит его права и он может обязать заключить с ним договор. Система ориентирована на удобство граждан, которым теперь не нужно подавать соответствующее заявление и оформлять протокол, а также формы Р13001 и Р14001, тратя при этом деньги на оплату услуг нотариуса, госпошлины и штрафы.

Анализ портфеля кредитов физических лиц в Новокузнецком отделении Сберегательного банка. Кредитование физических лиц в коммерческом банке Совершенствование прямого и косвенного банковского.

Кто не имеет право получить возврат налогового вычета. Наибольшее распространение пандус получил в качестве конструкции, которой активно пользуются владельцы инвалидных и детских колясок. Бумаги, которые свидетельствуют о наличии у компании финансов, достаточных для проведения всех работ (к примеру, бухгалтерский баланс). При сдаче удостоверения ответственный сотрудник отметит дату и именно с данного момента начнется течение периода лишения прав.

Вывод автотехника о возможности или невозможности дальнейшей эксплуатации автомобиля с такими неисправностями или дефектами в узлах и механизмах. Стоит отметить, что часто возникают ситуации, когда бракоразводный процесс сопровождается делением имущества. Реформа системы завершилась в 2017 г. Если злоумышленник завладеет ценностями, которые не имеют таких признаков, например, тепловая энергия, электричество, состава хищения это не образует, поскольку отсутствует предмет. Отражают факторы, которые могут влиять на зрение работника.

Элит - 50 000 руб. Мать-одиночка пишет заявление, где просит поставить ее на учет и указывает причину, по которой это следует сделать.

Он должен обладать нотариально оформленной доверенностью, копиями учредительных бумаг, решением собрания участников и действующую выписку из реестра юрлиц. Благодаря значительной численности, батальоны используются как основные тактические формирования. Если вашей вины в поломке нет, обратитесь к продавцу. Позже, в 2016 году, ее родители подарили ей квартиру. Почему-то некоторые граждане даже спустя десять лет уверены, что здесь все еще существуют единые льготы. Как только данный срок истечет, документы будут переданы обратно в риелторскую фирму.

В ряде случаев сделка по выдаче заемных средств требует разрешения собственников предприятия. Распорядиться им может каждый, причем по умолчанию в таких сделках подразумевается наличие согласия второго супруга.

Нужно подать заявление в многофункциональный центр, в котором изложить причину исчезновения.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.